如何做每月預算：用 50/30/20 法則輕鬆規劃開銷

為什麼做預算前要先記帳

大多數預算會失敗，是因為它們建立在猜測上。一般人通常記得房租和各種帳單，卻會低估金額小、頻率高的花費，例如咖啡、手搖飲、零食、搭車和各種訂閱。

在設定上限之前，先把兩到四週的所有花費都記下來，不刻意改變消費習慣。這樣你就有一個真實的起點。catetin.ai 這類 App 能讓這一步輕鬆很多，因為你可以用聊天、收據照片或語音記帳，不必一項項輸入。

一步步做好每月預算

1. 算出每月的實領薪水（扣除稅金和勞健保等之後）。如果收入不固定，就取最近幾個月比較保守的平均值。
2. 列出固定支出：房租或房貸、水電瓦斯、保險、貸款還款、電信費和交通月票等。
3. 根據記帳資料估算變動支出，例如買菜、外食和娛樂。
4. 決定必要支出、想要的支出和儲蓄的比例，例如 50/30/20，並為每個分類設定目標。
5. 先存再花：月初就把要存的錢轉出去，而不是月底才存剩下的。
6. 整個月持續記帳，每週檢視一次。
7. 月底比較計畫和實際，調整下個月的目標。

什麼是 50/30/20 法則？

50/30/20 法則是分配實領薪水的簡單方法：大約 50% 用在必要支出，30% 用在想要的支出，20% 用在儲蓄和額外還債。必要支出是一定要付的，例如住房、水電、基本伙食和貸款最低還款；想要的支出是你可以選擇的，例如上館子、興趣嗜好和出國旅遊。

舉例來說，如果每月實領 NT$40,000，大約 NT$20,000 用在必要支出，NT$12,000 用在想要的支出，NT$8,000 拿去儲蓄。在台北這類生活成本高的城市，必要支出可能超過一半，這很正常。把這個法則當作起點，而不是一定要及格的考試；像 60/20/20 這樣的比例也完全合理。

緊急預備金要存多少？

緊急預備金是為意外支出準備的錢，例如醫療費、修車費，或換工作期間的空窗期。常見的建議是存到三到六個月的必要開銷，但實際金額要看你的收入有多穩定，以及有多少人要靠你養。

如果這個目標感覺太遙遠，就從小目標開始。先存到一個月的必要開銷就已經很有意義，之後再從預算的儲蓄部分慢慢累積。緊急預備金要放在隨時能動用的地方，並和日常花用的錢分開。

每週如何檢視預算

每週花十到十五分鐘簡單檢查一下，就能避免小小的超支在月底變成大驚嚇。

• 確認這週的交易都已記錄，包括現金支出。
• 把每個分類和每月目標比較，看看還剩多少。
• 找出一兩個消費習慣，例如太常叫外送，或有沒在用的訂閱。
• 為下週訂一個小調整。

用 catetin.ai 管理每月預算

catetin.ai 會顯示總收入、總支出和儲蓄，以及支出趨勢和依分類拆分的消費細分，每週檢視幾分鐘就能完成。還有 AI 聊天額度時，AI 洞察也會提供消費習慣、各分類的建議目標，以及每日、每週、每月和每年的摘要。

如果你跟另一半或家人一起做預算，共享群組可以讓每個人都記在同一本帳裡。你也可以匯出 CSV 到 Excel 或 Google 試算表，自己做月底分析。在 App Store 或 Google Play 下載 catetin.ai、用瀏覽器開啟 web.catetin.ai，或安裝電腦版。

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